今天，是全国“6·14信用记录关爱日”，为了在全社会加快推动形成“用征信、助融资、促发展”的信用理念，解决小微与民营企业金融服务中的信息不对称等问题，人民银行湖州市中心支行近年来积极履行中小企业信用体系建设职能，依托国家金融信用信息基础数据库、动产融资统一登记公示系统、应收账款融资服务平台等，致力于帮助企业建立健全信用档案、帮助金融机构客观评估信用风险、减少对担保抵押品的依赖、缓解企业融资难题等，助力小微和民营企业融资发展。

建平台 打通共享“大数据”让融资更安心

据市人行相关负责人介绍，当前人民银行组织建立了覆盖全国、集中统一的企业金融信用信息基础数据库，帮助企业建立和完善信用档案，提高征信服务企业融资发展的能力与水平。

数据库收录的企业信息以信贷信息为主，还包括社保、环保、欠税、民事裁决与执行等公共领域的信用信息。数据库接入机构涵盖商业银行、小额贷款公司、融资性担保公司、财务公司、证券公司、保险公司、信托公司、资产管理公司等各类机构。数据库依托覆盖全国的网络，依法为金融机构、企业、有关政府部门提供查询服务，征信信息广泛应用于各类放贷机构贷款审批、风险定价及贷后管理等领域。截至今年5月末，全市约有2万户小微企业的信息被录入到数据库，贷款余额达到1154亿元。

动产融资登记公示系统由人民银行征信中心根据《中华人民共和国物权法》授权建立。借鉴联合国国际贸易法委员会和《世界银行营商环境报告》倡导的现代化动产担保登记系统的建设理念，是我国首个基于互联网的、全国集中统一的动产融资登记系统。登记系统在提升动产担保交易的透明性、减少交易风险方面发挥了重要作用，有力促进了我国动产融资业务发展。

登记系统覆盖大部分动产担保交易类型，包括应收账款质押、应收账款转让、融资租赁、保证金质押、存货和仓单质押、所有权保留、动产留置权、动产信托等十余种，服务于商业银行、租赁公司、保理公司、担保公司、贷款公司等各类从事动产担保融资业务的机构。

应收账款融资服务平台为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁，形成了与核心企业、金融机构三方业务系统直连的线上融资模式，实现了企业间历史交易信息、应收账款信息等融资信息的自动交互，旨在帮助小微与民营企业盘活应收账款，提高信贷可得性。

据悉，随着供应链融资业务的线上化趋势，越来越多的机构选择与融资服务平台实现系统对接，支持小微企业融资。在融资服务平台线上融资模式下，依托供应链核心企业的信用，小微企业的融资可得性和融资效率得到提升，融资成本相比传统融资方式有所下降。截至今年5月末，全市已有近600家机构加入融资平服务台、累计融资交易272亿元。

优市场 为征信融资服务立规矩

近年来人民银行杭州中心支行在全省开展企业征信备案工作，这也促进了我市进一步规范企业征信市场发展。企业征信机构根据自身条件，多渠道采集企业信息。

通过征信机构的信息共享和互换交易采集信息，备案企业征信机构的数据来源不同、技术侧重点不同，在业务拓展中自发形成了彼此之间的数据共享。企业征信机构提供的产品主要包括企业征信报告、企业信用评分/评级、企业信用信息认证、企业商账追收及其他增值咨询服务等。其中以企业征信报告及企业信用信息认证服务为主。企业征信机构的服务对象为经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等信息使用者以及政府部门。

市人行积极鼓励和指导辖区内商业银行创新利用非借贷的替代数据来解决小微企业“银企信息不对称”问题。以泰隆银行湖州分行为例，该行大胆探索“金融+科技”模式，借助“百度反欺诈数据”、“腾讯数据”以及法院、海关、税务等信息，有效防范客户欺诈风险；同时大力推广有劳动意愿、有劳动能力、无不良嗜好的“两有一无”的模式发放信用、应收账款质押等贷款，大大降低小微民营企业获得融资的门槛。据统计，该行95%的信贷资金均投向于我市的民营小微企业。

同时，近年来信用评级市场不断发展壮大，有助于缓解小微民营企业信息不对称问题。

信用评级是指信用评级机构对影响经济主体或者债务融资工具的信用风险因素进行分析，就其偿债能力和偿债意愿做出综合评价，并通过预先定义的信用等级符号进行标识的活动。信用评级是对债务人信用状况的一种评价方式，是企业征信的高级形式。信用评级影响信用风险定价和融资成本，影响市场信心。人民银行认真履行信用评级行业主管部门职责，强化信用评级业务监管，推动信用评级市场规范发展。

此外，市人行去年在全市范围内推广央行内部（企业）评级工作。人民银行依据企业财务状况、经营环境等因素，采用定性与定量相结合的分析方法，对与金融机构建立信贷关系的企业的信用状况进行综合评价。金融机构以评级合格企业的银行贷款作为担保品向人民银行申请再贷款等资金支持，人民银行以再贷款等形式向金融机构提供流动性。去年以来，市人行已累计向地方性法人金融机构发放再贷款13.9亿元。

市人行还明确提出优先接受小微企业贷款作为信贷资产担保品，引导地方性法人金融机构加大小微企业金融支持，参评企业和金融机构多为小微企业和小型地方金融机构。

助普惠 让诚信者方便融资

中小企业信用体系建设是市人行推动信用体系建设中长期抓的一项重点工程。其主要内容是，人民银行借助信用体系建设工作机制和征信的理念，督促辖区内金融机构参加，为尚未获得银行贷款支持的中小微企业建立信用档案，通过解决信息不对称问题，指导金融机构对当地各方认同的信用企业有针对性地发放免抵押、免担保的小额信用贷款予以支持，依此将信用建设、信用意识、信用支持有机结合，让社会信用体系建设的大政方针在基层落地。

作为社会信用体系建设双牵头单位之一，市人行以湖州市深化绿色金融改革创新试验区建设为契机，在市发改委等政府部门的支持下，设计开发了“湖州市绿色金融信用信息服务平台”并于去年12月起试运行。全市各银行机构通过一次查询便可了解掌握一家企业已被归集的相关公共信用信息。同时，服务平台自主采集了环保、食品安全等绿色信息，以“公共信用信息+绿色信息”的方式引导金融机构主动加大服务小微和民营企业的创新力度。截至今年5月底，全市各银行机构累计查询企业信息2700余次。

在全力推动中小企业信用体系建设的同时，市人行也在积极推进农村信用体系建设。由于地域分布更广，信息采集成本更高，农村地区农民专业合作社在信贷市场中面临的信息不对称问题较城市中小企业更为严重。农村相关的财产权利界定不清，以及以传统的“熟人”信用文化为主导的农村信用环境，极大地增加了金融交易成本，降低了金融服务效率，弱化了金融支持“三农”发展的功能。为此，破解“三农”发展困境必须加快农村信用体系建设，创新金融服务方式，弥补抵押担保不足，有效解决农村地区贷款难问题。

近年来市人行积极推进农村信用体系建设工作，逐步开展信用信息征集、信用评价、信用服务与产品的应用以及形成信用奖惩机制等工作。其中，组织开展“三信”创建取得显著成效，截至去年末，在全市累计认定县级“信用户”6.1万户、县级“信用村（社区）”568个、县级“信用镇（乡、街道）”19个；已有78.55万农户获得银行贷款，贷款余额达到1674万元。

企业如何查询信用报告

企业法定代表人申请查询信用报告的，需填写《企业信用报告查询申请表》，提供本人有效身份证件原件和企业有效证件（如：统一社会信用代码证）的原件供查验，并留企业有效证件复印件、加盖公章的企业法定代表人有效身份证件复印件备查。

企业法定代表人委托经办人代理查询企业信用报告的，需填写《企业信用报告查询申请表》，提供经办人有效身份证件、企业有效证件的原件供查验，并留企业法定代表人签名后加盖公章的《企业法定代表人授权委托证明书》原件、企业有效证件复印件、加盖公章的经办人及法定代表人有效身份证件复印件备查。

《企业信用报告查询申请表》《企业法定代表人授权委托证明书》可以在中国人民银行征信中心官网“客户服务”—“企业信用报告查询流程”中下载和打印。